Главная > Статьи > Займ под залог дома: где взять деньги срочно + список документов, условия договора и советы заемщикам

Займ под залог дома: где взять деньги срочно + список документов, условия договора и советы заемщикам

Займ выдаваемый под залог дома

В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.

Кто выдает займы под залог дома?

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Условия займа

Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.

1

Залог. Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.

2

Процентная ставка. Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.

3

Сумма кредита. Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.

4

Срок выдачи. Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.

5

Срок погашения. Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.

6

Ограничение по возрасту. Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.

7

Кредитная история. Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.

8

Можно ли пользоваться домом до погашения кредита. Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.

9

Досрочное погашение кредита. Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).

У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.

В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.

Как взять займ под залог дома?

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

1

Найдите кредитора. Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

2

Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона. Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю. Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта. Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.

3

Приглашение в офис. После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

4

Выезд оценщиков. В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

5

Подписание договора. В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

6

Получение денег. Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Кадастровая стоимость квартиры

Какие документы нужны для оформления займа?

Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.

Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:

Документы
Удостоверяющие личность Паспорт и водительское удостоверение
Подтверждающие семейное положение Свидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть
Подтверждающие здоровье Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения)
О доходах Не требуются
На недвижимость Выписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома)
Дополнительно Нотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку

Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.

Обязательные пункты договора займа

Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:

  • четкие реквизиты обеих сторон;
  • условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
  • порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
  • порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
  • порядок разрешения споров;
  • подписи сторон и печати.

Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.

5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома

Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.

Рекомендуем прислушаться к следующим советам:

1

Оцените надежность кредитора. Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.

2

Станьте активным участником переговоров. В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.

3

Оцените вашу процентную ставку. Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.

4

Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны. Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.

5

Оцените предпосылки для досрочного погашения займа. Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.