Чем отличается займ от кредита: определения займа и кредита + сравнительная таблица
В статье мы рассмотрим, что отличает займ от кредита. Разберем определения займа, оформленного в МФО, и банковского кредита. В статье вы найдете сравнительную таблицу по отличиям займа и кредита, а также узнаете, что лучше оформить: займ или кредит.
Что такое займ
Займ — это письменное или устное соглашение, в рамках которого заимодавец отдает заемщику деньги или другие материальные ценности на условиях возврата в течение определенного периода.
В деятельности МФО займ — это финансовая операция, которая предполагает выдачу небольшой суммы физическому лицу на непродолжительный период (как правило, до 30 дней) с последующим возвратом на определенных условиях (с выплатой комиссии за пользование услугой).
Что такое кредит
Кредит — это заем определенной суммы, предоставляемый одним участником соглашения другому, на условиях платности, с постепенным возвратом равными частями. В лице кредитора обычно выступает банковская структура. Заемщиком могут быть физические или юридические лица.
При выдаче кредита составляется письменное соглашение, в котором отражаются условия предоставления средств, их величина, период погашения, комиссия, права и обязанности участников.
Отличия займа от кредита
Отличия кредитов банка от займов состоят в следующем:
Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.
Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.
Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.
Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.
Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.
Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.
А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов. Рассмотрение заявки по кредиту осуществляется в течение определенного периода и занимает, как правило, 1 — 2 рабочих дня.
Займ или кредит: что лучше?
Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:
| Критерий сравнения | Займ | Кредит |
| Предмет соглашения | Любые материальные ценности | Денежные средства |
| Суть соглашения | Выдается на условиях комиссии или бесплатно | Выдается на платной основе |
| Документы | Паспорт РФ | Паспорт РФ, справка с места работы |
| Срок рассмотрения заявки | До 30 минут | 1 — 2 рабочих дня |
| Сумма | От 1000 до 100 000 р. | от 5000 до 5 000 000 р. |
| Срок пользования деньгами | от 3 дней до 1 года | До 5 лет |
| Размер комиссии | от 0,5 до 2,2% в день | от 10 до 30% годовых |
| Порядок оформления | В офисе МФО или через интернет | В офисе финансового учреждения |
| Порядок погашения | Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении | Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки |
| Проверка кредитной истории | Проводится выборочно | Проводится обязательно |
| Заемщик | Физ. лицо | Физ. лицо, Юр. лицо |
| Возраст физического лица | 18 — 80 лет | 21 — 70 лет |
Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...