Загрузка...Отличия между МФО, МФК и МКК: определения, нормы закона + сравнительная таблица МФК и МКК
В статье мы рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК и МФК. Узнаем, какие изменения произошли в законодательстве и с чем они связаны, а также разберемся, как нововведения отразятся на заемщиках. Мы подготовили для вас определения МФО, МКК и МФК, а также сравнительную таблицу по МФК и МКК.
Определения МФО, МФК и МКК
Микрофинансовые организации — это юридические лица, работающие на рынке микрофинансовых услуг. Сведения о них отображены в гос. реестре МФО, предусмотренном законом РФ «О микрофинансовых организациях».
МФК и МКК — это разновидности микрофинансовых организаций, чья деятельность заключается в получении прибыли путем предоставления микрозаймов, при этом организации имеют некоторые отличия в положениях Устава и особенностях работы.
Ранее все подобные компании имели статус микрофинансовых организаций, а их сравнение и формирование рейтинга осуществлялось только по условиям предоставления услуг населению.
Изменения в названиях были вызваны необходимостью более тщательного контроля со стороны государственных органов.
Важно знать, чем отличаются МФК и МКК от МФО. Основное различие между ними состоит в том, что микрофинансовые компании могут получать инвестиции со стороны физических лиц в виде займов и юридических лиц в виде капитала. А, например, микрокредитные компании получают возможность использовать инвестиции физических лиц, только если последние выступают в роли соучредителей структуры.
Нововведения в законодательстве
В 2015 году закон о микрофинансовых организациях был дополнен пунктом о разделе МФО на два типа: МФК и МКК. Теперь это отдельные группы компаний, отличающиеся между собой размером капитала, способами его привлечения, а также возможностями в плане обслуживания клиентов.
Изменения в законе обеспечивают правовое регулирование деятельности таких организаций и надлежащий контроль со стороны государственных органов. Законом устанавливаются размеры займа в МФО, величина максимальной комиссии, а также порядок идентификации заемщиков.
Сравнительная таблица для МФК и МКК
Разница в работе МФК и МКК довольно существенная. Сравнительный анализ представлен в следующей таблице.
| Сравнительный признак | МФК | МКК |
| Максимальная сумма займа для физ. лиц | 1 000 000 р. | 500 000 р. |
| Максимальная сумма займа для юр. лиц | 3 000 000 р. | 3 000 000 р. |
| Привлечение капитала |
|
|
| Размер капитала | Не менее 70 000 000 руб. | Ограничения отсутствуют |
| Выпуск облигаций | Разрешено с некоторыми ограничениями | Запрещено |
| Соблюдение принципов экономической деятельности |
|
|
| Создание резервов на компенсацию потерь в рамках предоставляемых услуг | В обязательном порядке | В обязательном порядке |
| Проведение идентификации заемщиков | Не обязательно | Идентификация и ее упрощенная форма осуществляется самостоятельно |
| Аудит | Обязаны проводить ежегодно и предоставлять сведения о результатах в Центробанк | Обязанность не предусмотрена |
| Членство в СРО — саморегулирующих организациях, объединяющих МФО | Обязательное участие | Обязательное участие. СРО осуществляет надзор за соблюдением законодательства среди всех МКК |
| Банковский надзор за соблюдением законодательства в процессе работы | Постоянный надзор | Надзор осуществляется в следующих случаях:
|
На вопрос, могут ли МКК выдавать займы в режиме онлайн, можно ответить утвердительно. Такие компании продолжили работу в удаленном режиме. Процедура регистрации заемщика разделена на два типа: полная идентификация и частичная. Во втором случае предусмотрена возможность оформлять микрокредиты без посещения офиса МКК.
Что изменилось для заемщиков
Новые нормы закона несут для заемщиков положительные и отрицательные моменты.
К преимуществам можно отнести:
Проценты и комиссии не могут быть выше 400% от изначальной суммы займа, что даст возможность избежать огромных переплат по микрокредитам.
В случае банкротства право на первоочередные выплаты получат частные инвесторы, а только потом персонал обанкротившейся организации.
Негативные моменты:
Ожидается увеличение величины процентных ставок, связанных с новыми правилами роста уставного капитала для МФК.
Максимальная сумма онлайн-займов не может превышать 15000 рублей (в рамках частичной идентификации).
Увеличение государственного контроля уменьшит общее число микрофинансовых организаций.
Те, кто работал полулегально, не смогут осуществлять деятельность в новых условиях, а небольшие компании станут неконкурентоспособными по отношению к крупными структурам. Но в целом, такие изменения должны сделать данный сегмент услуг открытым и прозрачным, а предлагаемые услуги более доступными.
