Загрузка...Льготный кредит под 3% для малого бизнеса
Начиная с ноября 2021 г. была запущена развернутая государственная программа РФ «ФОТ 3.0», предусматривающая льготные кредиты для бизнеса. Недополученные банками прибыли правительство планирует компенсировать путем предоставления кредитным учреждениям субсидий. Цель данной программы – восстановление бизнеса. Эти средства можно направить на выплату заработной платы персоналу, погашение дебиторской задолженности и другие затраты, связанные с предпринимательскими нуждами. Кредитные средства нельзя направить на благотворительные цели, выплату прибыли от акций, выкуп своих же ценных бумаг или долей в учредительном капитале. Порядок выдачи новых ссуд для предпринимателей регулируется государственным законом РФ от 28.10.2021 года № 1850, вносящим поправки в постановление от 27.02.2021 года, которое определяет правила выдачи субсидий кредитным учреждениям, участвующим в новой льготной программе (далее по тексту – Правила).
Механизм работы программы льготного кредитования
Банковские учреждения – партнеры льготной государственной московской программы получают дотацию для компенсации недополученной прибыли и установления льготных ставок для предпринимателей. В итоге московский бизнес сможет привлечь кредитные средства на сумму до 100 000 000 рублей на оптимальных условиях. Льготная ставка устанавливается сроком на два года. Важный момент: привлеченные финансы должны использоваться для спонсирования текущей деятельности организации.
Кому предоставят лояльный трехпроцентный кредит
Выгодный заем под 3% годовых могут получить:
- Субъекты малого бизнеса и среднего предпринимательства, которые в 2020 г. в рамках государственного закона РФ № 696 кредитовались по проекту «ФОТ 2.0» и продолжают работать в одной или нескольких хозяйственных сферах, пострадавших от COVID-19.
- Субъекты малого бизнеса и среднего предпринимательства, образованные после 01.07.2020 года и функционирующие в хозяйственных сферах, нуждающихся в содействии государства на экономическое восстановление.
- Ориентированные на социальную сферу и понесшие наибольший ущерб от коронавируса НКО, которые оформляли лояльный кредит в 2020 г. по проекту «ФОТ 2.0» и внесенные в соответствующие списки.
- Субъекты, не соответствующие перечисленным условиям, но в бравшие в 2020 году ссуду на восстановление бизнеса и функционирующие по одному или нескольким ОКВЭД.
С 01.11.2021 года оформить кредит под льготные 3% могут юридические лица, ведущие свою деятельность в определенных приоритетных хозяйственных отраслях города, таких как образование, здравоохранение, общепит, гостиничный бизнес и туризм.
Обратите внимание! Соответствующий код ОКВЭД должен быть действительным на 01.07.2021 г. Для микробизнеса и малых предприятий код может быть любым, для всех остальных должников – только основным.
Если заемщик является членом группы организаций и его доход превышает 30%, то для участия в проекте «ФОТ 3.0» подходящий код ОКВЭД также должен быть основным.
Заемщик, приостановивший свою деятельность, находящийся в стадии банкротства, прекративший свой бизнес, или если это ИП – то ему новый льготный кредит под 3% не предоставляется.
Как оформить кредит
Новый льготный кредит для малого предпринимательства и других категорий бизнеса можно получить с 1 ноября по 30 декабря 2021 года. Оформить денежные средства в долг можно в одном из семнадцати кредитных учреждений – партнеров программы. Среди них такие крупнейшие банки страны: Сбербанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и другие. Договор по кредиту разрешается заключать только с одним из них. Для быстрейшего оформления документов лучше обратиться в то кредитное учреждение, в котором уже открыт счет.
Как оформить заем, если не хватает залоговых средств
В случае нехватки залога, необходимо обратиться в Фонд поддержки кредитования московского малого бизнеса. 70 процентов от суммы заемных средств берет на себя фонд как поручитель, при этом вознаграждение фонда – 0,75 процентов годовых от суммы поручительства. Оставить заявку онлайн на получение поддержки можно на сайте mbm.mos.ru.
Сумма кредита
Максимальный размер льготного кредита для предпринимательства зависит от численности персонала, но не может быть более 300 000 000 рублей. Формула для расчета имеет вид:
МРОТ х ЧР х 12,где
- МРОТ – федеральный минимальный уровень оплаты труда в сумме 12 792 рублей (не включая коэффициенты по районам и доплаты);
- число работников – согласно ФНС на момент подачи заявки в кредитное учреждение; данный показатель не корректируется после указания в договоре кредитования.
На протяжении всего периода кредитования заемщик обязан сохранять списочную численность персонала на уровне не ниже 90% от указанного значения в договоре с кредитным учреждением. Контроль над соблюдением данного условия возлагается на ФНС на основании отчетности по РСВ.
При этом важность имеет непосредственно количественный показатель, а не качественный. Возможно увольнение некоторого числа сотрудников с одновременным трудоустройством на их место такого же числа людей, чтобы на конец отчетного периода численность работников оставалась неизменной.
Период кредитования
Новый льготный кредит для малого бизнеса и других категорий предпринимательства можно получить с 01.11.2021 года на срок до 1,5 лет.
Возврат кредита
Схема погашения льготного кредита имеет свои особенности:
- первые полгода не нужно выплачивать сумму долга с процентами;
- в этот период насчитывают 3% годовых, но, по прошествии полугода, их причисляют к сумме долга;
- начиная с седьмого по восемнадцатый месяц, должник обязан совершать равные платежи, выплачивая основной долг, включающий в себя проценты по кредиту и сумму начисленных в первом полугодии процентов.
Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий и платежей, за исключение штрафов за нарушение договора по кредиту.
Дополнительные условия
Необходимо соблюдение еще двух условий на срок действия договора:
- компании, входящие в одну группу с должником (п.1 ст.9 закона РФ «Про защиту конкуренции»), не имеют права выплачивать дивиденды;
- должник и компании, входящие с ним в одну группу не могут выкупать свои ценные бумаги и доли в уставном капитале должника (пп. «и», «к» п.10 Правил). Необходимо провести отчет перед банком, выдавшим льготный кредит под 3%. Подтвердить суммы и цели затрат помогут платежные бумаги, договора с другой стороной и т.д.
